VÁLLALKOZZ AMERIKÁBAN
Hogyan finanszírozd az induló vállalkozásodat az USA-ban?
Szeretnél vállalkozást alapítani az Egyesült Államokban, de kétségeid vannak a finanszírozás tekintetében? Szerencse, hogy számos pénzügyi forrás áll rendelkezésre, amelyek segítségével induló vállalkozók könnyebben juthatnak a szükséges anyagi háttérhez. Ebben a cikkben érthetően kalauzolunk végig a támogatások és üzleti hitelek birodalmán, hogy betekintést nyerj abba, miként válhatnak ezek az eszközök álmaid valóra váltásának kulcsává.
Figyelem: Egy sor inspiráló információval látunk el – pontosan annyival, hogy felkeltsük az érdeklődésedet és megmutassuk, milyen gazdag lehetőségek tárulnak eléd, ha belevágsz!
Mi is az a pályázati támogatás (grant)?
A pályázati forrás alapvetően olyan térítésmentes anyagi támogatás, amelyet szigorú kritériumok teljesítése esetén lehet igényelni vállalkozásod növekedésének és fejlesztésének érdekében. Előnye, hogy mentesülsz a rendszeres törlesztő részletek alól, így nem terheli a pénzügyi helyzetedet havi rendszerességgel. Hátránya, hogy rendkívül nehezen elérhető: a statisztikák alapján csupán körülbelül 10 százaléknyi jelentkező jut hozzá a támogatáshoz. Képzeld el: tíz pályázóból kilencnek nem sikerül elérnie a célját. Nem tanácsos kizárólag a pályázati forrásokra hagyatkozni vállalkozási elképzeléseid során, ugyanakkor egy sikeres pályázat jelentős mértékben felgyorsíthatja és támogathatja céljaid megvalósítását! Mire érdemes odafigyelni a pályázatok benyújtásakor? Átfogó dokumentációt kell benyújtani, amely tartalmazza az üzleti tervet, pénzügyi dokumentumokat, valamint egy részletes leírást arról, hogyan kívánja felhasználni a támogatási összeget. A pályázat kiírói szeretnének meggyőződni arról, hogy megalapozott elképzelésed van, és a támogatási összeget valóban célszerűen fogod hasznosítani. A pályázati folyamat gyakran összetett, igényli a kitartást és alaposságot – ugyanakkor a sikeres pályázók számára a támogatás rendkívül kedvező, mivel nem jár anyagi teherrel.
Ki finanszíroz? Az Egyesült Államok központi közigazgatási rendszere (például Az Kis- és Középvállalkozás-fejlesztési Hivatal (SBA) rendszerint nem nyújt közvetlen pénzügyi támogatást az újonnan alakuló vagy terjeszkedő vállalkozások számára. Az állami támogatások elsősorban nonprofit szervezeteknek, illetve célzott kutatás-fejlesztési projekteknek jutnak, mint amilyenek a technológiai innovációkat támogató SBIR/STTR programok, amelyek kifejezetten kutatócégek számára lettek kialakítva. Léteznek más lehetőségek is! Számos magáncég, nagyvállalat és nonprofit szervezet kínál támogatási lehetőségeket és pályázatokat a kis méretű vállalkozások számára. Bizonyos szervezetek rendszeresen, évente vagy akár havi rendszerességgel nyújtanak pénzügyi segítséget meghatározott kritériumok teljesülése esetén.
Például:
- Havonta $500 támogatásban részesít a Freed Fellowship egy általuk kiválasztott vállalkozót, ráadásul az év zárásakor lehetőség nyílik egy további $2 500 elnyerésére is. Nem túl sok pénz, de egy induláshoz vagy egy specifikus, kisebb vállalkozáshoz remekül megfelel.
- A FedEx által meghirdetett Kisvállalkozói Támogatási Versenyen évente tíz cég részesül díjazásban: a verseny győztese 50 ezer dolláros fődíjat nyer, míg a további kilenc döntős 20 ezer dolláros támogatásban részesül, amelyet kiegészítő kedvezmények is követnek. Ez bizony jelentős támogatás egy vállalkozás számára, nem igaz?
- A Verizon, egy jelentős telekommunikációs vállalat, ingyenes üzleti felkészítő tanfolyamokat biztosít Digital Ready kezdeményezése keretében, amelynek során a résztvevők sikeresen elvégzett modulok után akár 10 000 dolláros kisvállalkozói támogatásért is folyamodhatnak.
Bizonyos célcsoportok és iparágak számára speciálisan kialakított pályázatok is elérhetőek. Léteznek speciális támogatási lehetőségek azoknak a vállalkozásoknak, amelyeket nők vezetnek, etnikai kisebbséghez tartozók alapítottak, veteránok működtetnek, vagy amelyek kreatív szektorban tevékenykednek. Ezeknek a pályázatoknak az a rendeltetése, hogy támogassák azokat a vállalkozókat, akik eleve nehezebb körülmények között indulnak, illetve hogy ösztönözzék egy adott térség vagy szakterület előrehaladását. Lényeges észrevétel: bár számos alternatíva létezik, mindegyiket körültekintően meg kell vizsgálni, hogy valóban jogosult vagy-e az adott lehetőségre (például Pályázatok esetében mindig figyelj oda az adott kiírás specifikus elvárásaira: városi szintű pályázatnál helyi lakosi státusz, alapítványi pályázatoknál pedig a pontosan meghatározott kritériumrendszer teljesítése a kulcs, és ennek megfelelően kell egyedileg alakítanod a jelentkezésedet. Hasznos tanács: Légy tudatában, hogy a pályázatok területe kezdetben zavarosnak és átláthatatlannak tűnhet. Sok adminisztratív feladat, dokumentum, írásbeli munka és elvárás között kell eligazodni. Ne veszítsd el a reményt, ha első próbálkozásra nem sikerül! Talán nem elég egy kísérlet, több nekifutásra is szükség lehet. Ha nem adod fel, és minden pályázatból levonod a tanulságokat, nagyobb valószínűséggel érheted el, hogy végül támogatást kapj álmaid megvalósításához.
Amikor befektetsz a jövődbe (és visszafizeted a banknak):
Az üzleti vállalkozások másik jelentős forrása a banki kölcsön igénybevétele. Ez egy pénzügyi támogatás, amelyet egy pénzintézettől igényelhetsz, és amelynek visszafizetése a megállapodás szerinti kamatokkal együtt történik. Miért lenne ez előnyös? A hitel egy könnyebben elérhető finanszírozási lehetőség az induló vállalkozások számára, mivel nem igényel bonyolult pályázati eljárást, és nem kell nagy versenyben részt venni más pályázókkal szemben. Elegendő, ha teljesíted az adott hitelintézet által támasztott feltételeket. Ennek fejében vállalod a rendszeres havi részlet fizetését, amit így pénzügyi tervezésed során figyelembe kell venned.
Hitelt többféle forrásból is igényelhet: bankoktól, takarékszövetkezetektől, online pénzügyi szolgáltatóktól, magánhitelezőktől, sőt akár munkáltatótól is. A leggyakoribb lehetőségek közé tartoznak a kereskedelmi bankok hitelei, amelyek lehetnek személyi kölcsönök, lakáshitelek, áruhitelek vagy folyószámlahitelek. Fontos, hogy mindig vizsgáld meg az adott hitel feltételeit, kamatait és a törlesztés részleteit, mielőtt döntést hoznál. Kezdő vállalkozóként többféle finanszírozási lehetőség áll rendelkezésedre: Ezek közé tartozik a klasszikus banki kölcsön, amelynek igényléséhez hasznos, ha már rendelkezel valamilyen üzleti múlttal vagy szilárd egyéni pénzügyi háttérrel. Kedvező hitelminősítés és megfelelő biztosíték esetén egy pénzintézet finanszírozhatja vállalkozásodat. Számos pénzintézet fenntartásokkal kezeli a kezdő vállalkozásokat – rendszeresen megkövetelik a személyes felelősségvállalást, ami azt jelenti, hogy amennyiben a cég képtelen teljesíteni kötelezettségeit, a tulajdonosnak saját vagyonával kell helytállnia.
A kisvállalkozások finanszírozási lehetőségei az SBA révén kedvezőek: bár nem adnak támogatást, de jelentősen megkönnyítik a hitelhez jutás folyamatát a kisebb cégek számára. Van plusz. Az SBA 7(a) egy olyan kisvállalkozói hitelprogramnak minősül, amelynek keretében az állam garanciát nyújt a pénzintézetnek a hitel jelentős részére, aminek következtében a bank kedvezőbb feltételekkel és kisebb kockázatvállalással nyújt kölcsönt a vállalkozásoknak. Pályázhatsz egy ilyen lehetőségre indulóként is, amennyiben rendelkezel egy ígéretes elképzeléssel. Ezen felül rendelkezésre áll egy SBA Mikrokölcsön program is, amelynek keretében specifikusan induló vagy növekedési szakaszban lévő mikrovállalkozások igényelhetnek legfeljebb bizonyos összegű támogatást. Kedvező kamatozású, 50 ezer dolláros kölcsön kiváló kondíciókkal. Ezeket nonprofit közvetítő szervezetek révén juttatják el a támogatottakhoz, és rendszeresen kiegészítik üzleti tanácsadással a kedvezményezettek eredményes működése érdekében.
Az internetes pénzügyi szolgáltatók és technológiai vállalatok révén könnyedén hozzájuthatsz kisebb kölcsönökhöz digitális felületeken, ahol a hitelelbírálás gyors és egyszerűsített folyamaton megy keresztül. Légy óvatos, mert a sebesség időnként magasabb költségeket vonhat maga után!
Finanszírozási lehetőségek és innovatív megoldások: A hagyományos banki hiteleken túl érdemes megfontolni a peer-to-peer platformok nyújtotta hitelfelvételi lehetőségeket, illetve a crowdfunding kampányok segítségével történő előzetes forrásgyűjtést is. Ezek alkalmazása egy innovatívabb megközelítés, amely eltér a megszokott finanszírozási formáktól és támogatási lehetőségektől.
Finanszírozási lehetőségek és innovatív megoldások: A hagyományos banki hiteleken túl érdemes megfontolni a peer-to-peer platformok nyújtotta hitelfelvételi lehetőségeket, illetve a crowdfunding kampányok segítségével történő előzetes forrásgyűjtést is. Ezek alkalmazása egy innovatívabb megközelítés, amely eltér a megszokott finanszírozási formáktól és támogatási lehetőségektől.
Milyen gyakran vehetnek igénybe hitelt a vállalkozások az induláskor? Érdekes módon számos kisvállalkozó saját forrásból vagy baráti körének támogatásával alapítja meg vállalkozását. A legfrissebb kutatás alapján a hazai vállalkozók több mint fele (54%) kizárólag saját pénzügyi forrásaira támaszkodva indítja el vállalkozását, míg közel minden nyolcadik alapító (12%) rokoni és baráti körének anyagi segítségével kezd bele üzleti tevékenységébe. Ezzel ellentétben mindössze körülbelül. Egy induló vállalkozás 14 százaléka döntött úgy, hogy banki hitellel finanszírozza kezdeti tőkeszükségletét. Az újonnan alapított vállalkozások banki hitelezése kihívást jelent, mivel ezeknek a cégeknek még nincs múltja, és nem rendelkeznek olyan bevételi múlttal, amelyet a pénzintézetek érdemben tudnának vizsgálni. Tipikus jelenség, hogy a pénzintézetek és befektetők általában csak akkor hajlandók kockáztatni, amikor egy vállalkozás már bizonyította működőképességét legalább egy-két éven keresztül. Ez nem zárja ki, hogy kezdő vállalkozóként hitelt kaphass, csupán gondosabban kell felkészülnöd a folyamatra!
Milyen nagyságrendű támogatásra vagy hitelre számíthatsz? Nyilvánvalóan az üzlet típusa és a te anyagi lehetőségeid határozzák meg a végső döntést. A Kisvállalkozás-fejlesztési Hivatal adatai alapján a vállalkozások jellemzően körülbelül három év elteltével jutnak első alkalommal külső forráshoz, amikor már nagyjából öt főt foglalkoztatnak. Kezdő vállalkozóként is igényelhetsz kisebb összegű hitelt. A rendelkezésre álló adatok szerint a kis üzleti vállalkozások jelentős többsége, pontosan 79 százaléka rendkívül alacsony kezdőtőkével vágott bele vállalkozásába, amelynek összege 100 000 dollár alatt maradt. Ennél is figyelemreméltóbb, hogy a cégalapítók 43 százaléka mindössze 10 000 dollárból indította útjára vállalkozását. A kezdeti hitelösszeg körülbelül átlagosan 47 000 dollár az Egyesült Államokban. Nem szükséges rögtön nagy összegű hitelben gondolkodni – gyakran már néhány ezer vagy tízezer dollár is elegendő lehet egy vállalkozás elindításához, amit könnyebben meg lehet szerezni és vissza is lehet fizetni.
Mire érdemes odafigyelni hitel igénylése során?
A legfontosabb szempontok hitelfelvételkor:
- Vizsgáld meg a kamatokat és a futamidőt
- Ellenőrizd a törlesztőrészletek nagyságát
- Nézd meg a teljes hiteldíj mutatót (THM)
- Hasonlítsd össze több bank ajánlatát
- Ellenőrizd saját pénzügyi teherbíró képességedet
- Figyeld meg a rejtett költségeket
- Olvasd el figyelmesen a szerződés részleteit
- Legyen B terved váratlan pénzügyi nehézségek esetére
A kamatok alakulása kritikus szempont: napjainkban az áremelkedések következtében magasabb kamatterhekkel kell számolni, mint korábban, ezért körültekintően kell eljárni a hitelezésnél, hogy a törlesztőrészlet ne váljon elviselhetetlenné. Vedd figyelembe, hogy a hitelkérelemhez üzleti terv elkészítése elengedhetetlen – a pénzintézet szeretné látni, hogy vállalkozásod fenntartható és rendelkezik majd olyan bevétellel, amelyből a hitelt vissza tudod fizetni. Készíts elő minden pénzügyi dokumentumot, legyen az személyes vagy üzleti jellegű, és állj készen arra, hogy szükség esetén fedezetet tudj biztosítani. lakóingatlan, gépjármű, és egyéb javak Fedezetet igényelnek a kölcsönhöz. Ha még nem vagy régóta az országban vagy hiányos a hitelminősítési előzményed, célszerű először javítani a pénzügyi megítélésedet (például kisebb hitelkeret mellett, rendszeres törlesztéssel.)
Egy kis biztatás: Első pillantásra a hitel aggasztónak tűnhet, de nem kell megijedni ("mi van, ha nem sikerül törlesztenem?"). Számos üzletivállalkozásnál ez valójában a fejlődésbe történő stratégiai befektetésnek tekinthető. Ha a hitel lehetővé teszi a gyorsabb üzleti növekedést vagy magasabb jövedelmezőséget, akkor érdemes vállalni a kamatfizetés terheit. A kulcs az, hogy okosan hasznosítsd a kölcsönt: olyan befektetésbe fektess, amelyből több bevételt termel a vállalkozásod. Ne feledd, a hitel átmeneti segítség – a végső cél az, hogy a vállalkozásod önmagát finanszírozza a profitjából!
Hogyan készülj fel és hozd ki a legtöbbet a lehetőségeidből? Fedezd fel képességeidet, tűzz ki világos célokat, és légy nyitott az új kihívásokra. Folyamatosan képezd magad, szerezz tapasztalatokat, és merj kilépni a komfortzónádból. Legyen benned bátorság kipróbálni újat, tanulj a kudarcaidból, és mindig törekedj a személyes fejlődésre. Vedd észre a lehetőségeket magad körül, és használd ki azokat teljes mértékben.
Képzeld el ezt a pillanatot: miután a bank jóváhagyja a kölcsönt, vagy egy pályázat sikeres elnyerése után megérkezik az örömteli értesítés, végre rendelkezésedre áll az a pénzügyi háttér, amellyel megvalósíthatod vállalkozói álmodat. Vajon nem lenne csodálatos élmény? A célhoz vezető ösvény nem egyszerű, számtalan adminisztrációs teherrel és utánajárással tarkított, ám a végeredmény kárpótolja a befektetett energiát. Egy vállalkozás útja gyakran a semmiből indul, és sok cég sikerének kulcsa egy stratégiai pénzügyi döntés, amely kezdetben meghatározó lendületet ad.
Végső soron mindegy, hogy támogatást szerzel vagy hitelt veszel fel - a kulcs az, hogy saját elképzelésedbe és jövődbe fektess be. Az Egyesült Államok tele van kedvező lehetőségekkel a magyar anyanyelvű vállalkozók számára – ám ezek az lehetőségek csak akkor válnak valóra, ha aktívan teszel azért, hogy kihasználd őket. Tisztában vagyunk azzal, hogy az információ kezdetben sok és zavaró lehet, különösen a hivatali útvesztők és pénzügyi szakkifejezések között eligazodni. Azért vagyunk itt, hogy megkönnyítsük a terhedet és segítsünk neked. Naprakészen tartjuk magunkat a pályázati lehetőségekből, otthonosan mozgunk a banki hitelezés útvesztőiben, és teljes körű támogatást nyújtunk neked a teljes folyamat során.
Ha szeretnél magabiztosan nekivágni és kiaknázni minden elérhető forrást az ötleted megvalósításához, lépj kapcsolatba velünk! Töltsd ki az alábbi űrlapot, és mi díjmentes konzultáció keretében átbeszéljük veled a céljaidat, valamint azt, hogyan tudunk segíteni a grant-ek és loan-ok dzsungelében megtalálni a neked való utat. Ne hagyd, hogy a pénzügyek akadályt jelentsenek – a megfelelő támogatással a következő magyar sikertörténet az USA-ban akár a tiéd is lehet!
